数字货币时代，信用卡还用POS机吗？

如何使用电子现金

电子现金是为方便持卡人小额消费而实现的一种支付功能。 该卡的使用过程与公交IC卡类似，通过刷卡实现免密码快速支付。 \x0d\x0a\x0d\x0a 如果要使用电子现金，需要加载后才能使用。 \x0d\x0a\x0d\x0a 存入电子现金的步骤：\x0d\x0a\x0d\x0a1。 将银行卡插入ATM，输入密码。 \x0d\x0a\x0d\x0a2。 选择电子现金。 \x0d\x0a\x0d\x0a3。 单击加载。 \x0d\x0a\x0d\x0a4。 选择要加载的指定帐户。 \x0d\x0a\x0d\x0a5。 输入转账金额进行确认。

数字货币时代，信用卡还用POS机吗？

用pos机还是可以的，但是pos机的功能不仅仅是刷卡的功能，还有nfc和刷码的功能

真的来了！数字货币不是你想的那样

作者| 周松涛

来源 | 首席财务观察员

建行数字货币个人钱包上线下线，意味着数字货币进入内测阶段。

也就是说，数字货币真的要来了！

建行率先试水，数字货币时代来临

8月29日，有网友反映，建行手机银行APP上线了建行数字货币个人钱包。

App增加了“数字钱包充值”和“数字货币”两个子菜单。 用户可绑定银行卡直接开通。

数字货币钱包可以实现支付、收款、扫描、转账等功能。 可通过二维码扫描和NFC“一碰”支付进行支付。

“数字人民币钱包”分为四类。 分别是一级钱包、二级钱包、三级钱包、四级钱包。 除一等钱包外，后三类钱包均有余额和支付限额。

其中，二类钱包余额上限为1万元，单笔支付上限为5000元，日累计支付额度为1万元，年度累计支付额度为30万元。

三类钱包余额上限为2000元，单笔支付上限为2000元，日累计支付额度为2000元，年度累计支付额度为5万元。

四类钱包余额上限为1000元，单笔支付上限为500元，日累计支付额度为1000元，年度累计支付额度为10000元。

目前该功能仅在深圳等部分试点地区开通。

目前，数字人民币试点是“4+1”，即在深圳、苏州、雄安新区、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。

就在用户热议建行数字货币钱包时，数字钱包功能再次悄然下线，用户想要再次申请时，却再也无法激活。

用户数字货币钱包充值的钱怎么办？

建行客服表示，数字货币相关产品尚处于研发阶段，当天下午只邀请客户体验测试。 对于已开通钱包的账户，系统将自动取消该流程，用户转出的款项将在8月30日前退回原储蓄账户。

虽然短暂上线后下线，但表明建行数字货币已经进入内测阶段，综合货币数字时代即将到来。

数字货币不是你想的那样

什么是数字货币，想必大多数人一头雾水。

大多数人认为数字货币类似于支付宝和微信钱包，只是一种数据支付工具。

这不是真的！

数字货币是一种以电子货币形式存在的替代货币，是移动互联网时代大数据发展的必然趋势。

一、数字货币的本质

数字货币，又称“数字人民币”，是中国人民银行发行的法定数字货币。 全称是“数字货币电子支付”，对应的英文缩写是DC/EP。 其中，DC是Digital Currency（数字货币）的缩写，EP是Electronic Payment（电子支付）的缩写。

与纸币（硬币）一样，是国家法定货币，以国家信用为背书，具有无限法偿。

人民币的合法性是指中华人民共和国的法定货币是人民币。 任何单位和个人不得拒绝以人民币清偿中华人民共和国境内的一切公私债务。

数字货币实施使用后，也是人民币的一种，任何单位和个人不得拒绝接受。

二、数字货币、支付宝、微信支付的本质区别

支付宝、微信支付只是支付工具，而数字货币不仅是支付工具，更是国家法定货币。

当然，数字货币必须具有支付功能，就像纸币可以支付一样。

在通过微信或支付宝进行交易前，您必须先绑定一个自己的银行账户。 在你每一次支付的背后，微信和支付宝实际上是实时从你的卡中扣款，然后进行相关交易。

数字货币，无需申请银行账户，只需注册一个属于你的数字钱包。

支付宝和微信支付是线上交易，也就是说需要有网络，而数字货币可以实现线下交易，就像之前的POS机刷卡一样。

但是，虽然数字货币支付和交易不需要网络，但必须要有手机和电。

3、会不会有通货膨胀？

既然数字货币只是一串数字，能不能无限发行呢？

会不会有通货膨胀？

当然不是！

数字货币不是凭空产生的，而是在市场上用现金兑换的，货币总量不会发生任何变化。

而且数字货币不会在短时间内完全取代纸币，因为不是每个人都会使用数字货币，尤其是老年人。

长期以来，数字货币和纸币（硬币）将同时存在。

4.有兴趣吗？

很多人可能会问，对数字货币有兴趣吗？

当然不是。

纸币在国内有利息吗？ 不。

就像数字货币一样，它只是把纸币变成一串代码。 数字货币不存储在银行卡中，而是一个独立的空间，即电子钱包。

利息的需求呢？ 就像钞票一样，如果你把它们存入银行，你就会赚取利息。

上班族也会很关心，工资怎么发？

数字货币用完后，用数字货币发工资会很方便，比用银行卡发工资方便多了。 您可能只需要给您一个代码和一串数字。

为什么中央银行要推出数字货币

人类社会最初没有货币的概念。

随着社会的进步和发展的需要，特别是交易的需要，就有了初始的实物货币，比如一只羊可以换多少米和棉花，这时候羊的属性就相当于初始货币。

作为交易工具，羊是非常不方便的。 后来有了金属，金、银、铜等金属作为货币使用起来更方便。

但是，这些金属尤其是金银的稀缺性劣势是显而易见的。

从此，纸币应运而生。

纸币最大的特点就是携带方便，通过面额的不同可以进一步放大优势。

随着经济发展和全球一体化的推进，纸币的弊端又开始显现。

经济不好的时候，一些国家会超发货币，大量印钞。 例如，2008年金融危机期间，美国启动了三轮量化宽松政策。 各地区也开始实行零利率或负利率。

最终结果可能是通货膨胀，甚至是滞胀。

即使我们自己不增加印钞，也会受到全球放水的影响。

最坏的情况是银行挤兑的风险。

解决这个问题最好的办法就是数字货币。

纸币相当于借条，是国家的信用背书。 国家发行的纸币就相当于一张白条的凭证。

但是如果要流通纸币，一定不能采用实名制，都是匿名交易。

数字货币则不同，它是一种电子记账，任何一笔交易的去向都可以被监控和追踪。

这样既可以防范跑路风险，也可以避免腐败、经济犯罪，以及非法洗钱、非法转移和资产流失。

数字货币不需要印刷，可以降低制造和运输成本，提高存储和交易效率，优化金融系统的运行效率。

数字货币由央行控制，可以去美元化，有效规避美国的金融封锁。

正如一枚硬币有两个面一样，数字货币也不是万能的，它也有缺点，尤其是作为一个新生事物。

主要问题是安全性。

数字货币虽然是加密货币，但可以最大程度保证资金安全。

但毕竟是电子钱包的形式，相当于之前的实体钱包变成了电子钱包，存在手机里。 一旦手机坏了，APP崩溃了，或者手机丢了，都可能无法查看和使用。

是的，钱包也会丢失，但一般人不可能把所有的钱都放在钱包里。

当然，这不是最关键的安全问题。 互联网越来越发达，黑客越来越熟练，再坚固的防火墙也有可能被黑客攻破。

这是最大的隐患。

同时，还可能引发一系列金融和网络诈骗。 作为新生事物，初期监管不会面面俱到。

劣势和漏洞是可以优化和防范的比特币会不会通货膨胀，数字货币也不是一蹴而就的，是一个循序渐进的推广过程。

正如纸币取代金属货币一样，数字货币取代纸币是时代发展的必然趋势。

各国央行都在部署数字货币。 你认为数字货币会是未来吗？

现在关于数字货币的消息层出不穷，尤其是最近，数字货币被彻底引爆了。

4 月 21 日，英国财政大臣于本周宣布成立中央银行数字货币（CBDC）工作组，拟将英格兰银行和财政部联合起来，共同探索潜在的中央银行数字货币。

事实上，央行对数字货币的研究并不新鲜。 在博鳌亚洲论坛2021年年会分论坛上，中国人民银行副行长李波表示：

有些人在谈到数字货币时会想到比特币。 比特币其实只是一种数字货币，很多国家实际上并不承认它是一种“货币”。 特别是印度，前段时间发表声明：拥有比特币的人将被罚款！

但很多国家其实都认同“数字货币”。 除了英国最近在研究数字货币外，还有很多小国也在研究数字货币，你可能不相信，但实际上这些小国对数字货币的研究是最快的，比如巴哈马，泰国、柬埔寨等

据证券时报报道，2020年10月，巴哈马央行开始宣布在全国范围内逐步发行巴哈马数字货币——“沙币”。 是的，这是世界上最早在一个国家普及使用 CBDC 的国家之一。

我们的邻国韩国也不甘示弱。 数据显示，近三年，韩国国内交易所上市的虚拟资产总市值达到前三年的近10倍。 而且，为了更好地监管，韩国正计划从4月25日开始实施“数字货币交易实名制”。

从数字货币产业链来看，一般可分为：发行、流通、管理。

1.发行环节

主要涉及央行数字货币系统的研发和商业银行间IT系统的改造升级。 为保证数字货币系统的稳定性，必须要求专业的银行IT服务商进行合作升级。

2.流通

那就是需要使用终端的新建和改造问题。 现在很多POS机其实并不具备数字货币的条件。

二是数字钱包的研发，这部分主要包括硬件钱包和软件钱包。 很多央行其实都在计划开发一个不需要联网，只需要手机或者“刷脸”或者“刷指纹”就可以直接支付的功能（当时需要支付密码才能支付成功） ，也就是说，它可以在没有任何能力的情况下随时随地购物。

不过现在主要是从硬件和软件两个方面研究数字货币钱包。 这些硬件钱包实际上包括蓝牙IC卡、手机SD卡、手机SIM卡等多种“形态”。 只要将这张“卡”装入具有NFC功能的手机中，“一碰”即可完成支付转账。

三、管理环节

这需要涉及到安全加密、网络安全等领域。 这部分领域是专业的，未来可能会成为热门的高薪工作。 在这个环节中，需要的是社会各界和政府的协调与配合。

国资委控股的数字货币公司

1.旗天科技

总市值：72.37亿。

主题要点：齐天科技旗下欧飞与国有大型银行成功签约，启动数字人民币相关合作业务，深度参与数字人民币未来发展。 目前正处于技术联调阶段。

实际控制人：刘涛（齐天科技集团有限公司持股比例：13.32%）。

2.楚天龙

总市值：194.55亿。

主题要点：公司围绕数字人民币硬件钱包及其相关产品和系统积累了一定的技术，实现了少量数字人民币硬件钱包产品，并为银行客户提供相关技术服务。

实际控制人：陈立英、毛方阳、苏二仔（楚天龙股份有限公司持股比例：35.19、20.92、6.66%）。

3、裕银股份

总市值：78.86亿。

课题要点：在数字货币方面，公司关注央行数字货币的进展，成立了数字货币研究中心，结合自身加解密技术，开展数字货币交易处理在智能设备上的应用研究、生物识别和数据安全传输。 基于优势，开展数字货币软件钱包和硬件钱包的研发。

实际控制人：杨文江（广州育银科技有限公司持股比例：18.08%）。

4.高伟达

总市值：63.48亿。

课题要点：2019年10月23日，公司在互动平台回复称，公司拥有数字货币技术储备。

实际控制人：于伟（对高维达软件有限公司的持股比例：22.75%）。

5.新首都

总市值：64.92亿。

主题要点：公司成立数字货币研究组，持续投入人民币数字化和线下商户支付场景的创新与应用。 在深圳数字货币试点活动中，公司协助相关机构对智能POS机进行软硬件升级。

实际控制人：刘翔（深圳市新国都有限公司持股比例：28.20%）。

6.广电快报

总市值：342.71亿。

课题要点： 2020年8月24日互动平台回复：公司积极推进数字货币相关研发，包括在自助设备上发行和兑换数字货币、数字货币钱包、数字货币在门口和自助售货机等场景应用在互联网上。

实际控制人：广州市国资委（广州广电快捷金融电子有限公司持股比例：51.37%）。

7.飞利浦

总市值：60.14亿。

课题要点： 2019年10月12日互动平台回复：公司在区块链方面有技术储备。 区块链是我司在产品研发过程中采用的技术手段之一，目前正在应用于相关产品研发中。 公司技术可用于数字货币。

实际控制人：杨振华、曹新军、陈洪顺、王守彦（北京飞立信科技有限公司持股比例：12.08、5.16、3.89、2.51%）。

8、朗科科技

总市值：32.36亿。

话题要点：2019年9月27日，公司互动平台回应称，公司目前拥有两项数字货币相关专利，一项是外观设计专利“闪存盘（冷钱包）”，已获得授权； 另一项是发明专利“数字货币钱包、交易方法、交易系统及计算机存储介质”，该专利目前正处于实质审查阶段。

实际控制人：无。

9、智慧股份

总市值：90.63亿。

主题要点：公司于2018年投资比特大陆，2019年完成对比特大陆联合创始人吴忌寒成立的Matrixport的投资。比特大陆拥有整合数字货币交易记录的方法和设备。

实际控制人：无。

10、恒宝股份

总市值：47.46亿。

课题要点： 全资子公司江苏恒宝智能系统科技有限公司拥有发明专利：一种数字货币钱包密码重置方法及系统。

实际控制人：钱敬（恒宝股份有限公司持股比例：20.65%）

从以上数据可以看出，数字人民币板块走势最强的10只个股，除楚天龙（新股，流通市值较小）、广电速递外，大部分市值都在百亿以下（市值超过200亿，但实际控制人为国资委）。

未来20年新动向：低级别新闻频出，数字货币明显集资涉足

3月23日（周二）有消息称，六大国有银行已开始推广数字货币。 3月25日（周四），国家发改委等部委发声加快推进数字货币试点。 3月26日（周五）央行数字货币研究室主任苏木长春表示，“数字货币将与支付宝、微信支付共存”。 本周数字货币消息频出，也带动了概念指数的漂亮反弹。 周一站上辅助线，周二逆市领涨，周三小阳休市，周四再次领涨两市，涨幅4.34%，周五温和休市。 仅五个交易日就上涨了7.56%。 吴连阳的背后，是资金的悄然介入。

在去年的文章《央行数字货币——未来投资界的宠儿》中，我们明确写到，数字货币是必然趋势，将在“逐鹿”的国际竞争和产业升级中加速发展。 因为无论是比特币、以太坊等“私人数字货币”倒逼央行数字货币的发展，还是为国际支付系统未雨绸缪，还是解决政府对货币流通的监管（M0）短期内，长期目标是颠覆国际支付清算体系。 这里的一切都指向“数字货币是大势所趋”。 此外，自去年G7峰会上央行首次发布区块链两份顶层设计文件以来，各省区开始加快推进数字货币场景测试和城市试点，中央银行一直在与互联网龙头企业合作，寻找更多落地场景，比如去年7月央行联合滴滴出行、美团点评，计划从“衣食住行”入手。

实施央行数字货币的意义和重要性无需赘述。 有兴趣的朋友可以翻翻以前的文章复习一下。 那么央行数字货币到底是什么？

首先，它不同于比特币、以太坊等私有数字货币，也不同于支付宝、微信等第三方支付平台。 这些由机构、平台甚至私人发行和管理，不受国家法律保护。 它们不是法定货币。 没有赔偿。 央行数字货币，顾名思义，是由中国人民银行统筹发行的电子货币。 它是一种国家信誉，是法定货币（人民币）在表现上和操作上智能化的数字化。 因此，央行数字货币要纳入法定货币总量统一管理，是一种标准的数字现金法定货币。

那么，数字货币钱包既不捆绑个人信息，也不依赖于网络。 过去，我们的支付结算系统主要依赖于银行POS机和ATM机。 即使使用支付宝和微信支付，钱实际上也是转入银行账户。 绑定银行卡后，支付时会泄露个人信息。 目前的央行数字钱包不需要绑定银行卡。 以智能家居和数字钱包的连接方式为例。 比如你家里买了一台冰箱，你给冰箱设置了食物储藏室和一个独立的数字钱包，那么这个数字钱包就像是你放在冰箱里的存钱罐，只是这个存钱罐并不绑定你的个人信息。 然后当食物不够的时候，冰箱会自动下单，自动付款，不用你再扫码。 此外，数字钱包可以在没有互联网的情况下通过“触摸”支付比特币会不会通货膨胀，例如两部手机或您的手机和POS机。 就好像你直接拿出现金支付一样支付一样，不依赖于网络。 因此，随着物联网越来越生活化，那些只出现在科幻电影中的生活场景或许很快就会实现。

回到正题，数字货币作为区块链的一种技术应用，其实和智能家居、无人驾驶等新型消费一样。 企业炒作不再只是市场梦想率，产业链有望加速进入利润兑现期。

数字货币产业链上游主要是芯片和基础技术产业，细分涉及数字加密和网络安全。 因为作为法定人民币的智能化体现，央行数字货币能够被大众推广或接受，首先要解决的就是“数据安全”问题。 未来央行数字货币可能会采用“一种货币、两个数据库、三个中心”的结构。 “一币”是指DCEP是央行的信用凭证，具体技术细节由央行设计。 “两库”是指DCEP发行库和DCEP商业银行库，分别由央行和商业银行存放。 “三中心”是指央行内部针对DCEP的认证中心、注册中心和大数据分析中心。 央行在研发建设自己的数字货币体系的同时，仍有望加强与安全加密、数据安全厂商的合作，相关龙头企业将受益。

从安全加密来看，上市公司有数证、歌尔软件、威石、飞天诚信、恒宝等。其中，威石是加密产品、网络安全产品、互联网安全运营、行业安全解决方案的综合提供商. Geersoft主要从事软件开发、软件生产、信息网络安全产品研发等，产品包括“安全认证网关”、“可信边界安全网关”等。 在数字认证方面，更是电子认证行业的佼佼者。 在电子政务、医疗健康、保险等市场处于领先地位。 其主要业务涉及电子认证服务、安全集成、安全咨询和运维服务。

网络安全领域重点上市公司主要有启明星辰、绿盟科技等。启明星辰主要从事智慧城市安全运营、工业互联网安全、云安全； 绿盟科技涉足全系列网络安全产品、综合安全解决方案和系统化安全运营服务。

数字货币产业链的中游主要是银行IT行业，细分为传统商业银行和提供系统支持和升级的银行IT服务商。 在这一轮央行数字货币、支付宝、微信支付并存的背景下，银行IT改造等应用市场或将成为最大的运营空间。 由于商业银行负责向公众提供数字货币，央行发行数字货币必将升级商业银行现有的基础设施、人力资源和服务体系，而不是从头开始，因此商业银行正在构建一个新一代银行对核心系统的需求巨大，需要专业的IT服务商来完成这些需求。 那些在中国银行业IT领域拥有完善解决方案的企业，必将受益。 比如头部厂商长良科技、神州信息、高维达、宇信软件、科蓝软件、润禾软件等。

作为一家“垄断”的银行金融核心系统提供商，盛伦科技主要包括为商业银行、证券、基金、保险、金融、资管等金融或泛金融机构提供信息化整体解决方案和服务，以及真正受益于银行对核心系统的改造。 中国信息化的主营业务之一就是金融科技，在银行信息化领域也是领先者。 今年3月1日，公司董秘在互动平台上直接回答投资者，“公司正在积极参与国有大型银行的DCEP测试。” 数字钱包系统的研发已经完成，可以帮助商业银行加快推进DCEP。”这是唯一一只董事会秘书直接表示与DCEP相关的概念股。

最后是产业链下游，主要是支付清算终端行业，包括ATM机和智能POS机。 以往我们的支付结算主要依赖于银行POS机和ATM机，但在数字货币大潮下，这些基础设施在机身和风险防范上都与数字货币不兼容，需要增加新的模块支持部署新的支付终端。 如此大规模的换代，必将为支付软硬件的开发和运维带来可观的市场，钱包服务和支付服务提供商将从中受益。 重点厂商建议追踪广电运通、新果都、新大陆、卡拉卡、聚众股份、优博讯等。

广电快递专业从事货币自动处理设备及相关系统软件的研发、生产、销售和服务。 而新果是以POS机为主的电子支付受理终端设备软硬件的生产、研发、销售和租赁，以此为载体，为客户提供电子支付终端综合解决方案。 此外，新大陆在国内电子信息、税控收银机等多个领域处于领先地位。 拉卡拉专业为企业和个人提供电子支付服务...

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In the end: From a macro perspective, although it is not whoever launches digital currency first, he will be able to dominate the new world digital currency system. After all, everything still depends on the overall national strength of the entire country and the international competitiveness of the system. However, the central bank's digital currency, which is prepared to better cope with the changes in the international payment and settlement system in the future, is now in full swing under the support of policies and has accelerated into the vision of residents. The future landing scenarios will be wider and the penetration rate will also increase rapidly. The industry chain will be settled in advance The enterprises with layout are optimistic about the long-term.

What do you think of the future prospects of digital currency? Let's discuss with me in the comment area!